电子支付遇监管风暴 大业未成已先起内讧

发布：追蝶   时间：2006-3-11   阅读：642  

【来源：《中国经营报》】 【作者：李国华】

　　　继央行、银监会对电子支付相继出台指引和规范文件后，商务部即将推出《网上交易指引》，对整个互联网交易做出规范。然而，在电子支付还未形成大的气候之前，本是同根生的电话支付和网上支付却开始了明争暗斗。

　　监管风暴

　　“商务部马上要出台一个关于整个互联网交易的指引文件——《网上交易指引》。”参与此指引文件修改过程的天威诚信数字认证中心李延昭介绍，对有关交易双方的责权利，以及交易平台和安全机制的规范，都做出了明确的指引。

　　“尤其对于电子支付的安全机制，此指引文件特意提到了要用电子签名保障身份的认证和交易的安全。”据李延昭介绍，他已经看过指引草稿，提出修改意见后上交给了商务部。

　　其实，早在去年10月26日，为规范电子支付业务、防范支付风险，央行便制定了《电子支付指引（一号）》。“央行一号指引文件初衷是为了电子支付的安全，但是在实际操作过程中却给电子支付的发展造成了一定的障碍。”中国银联一位熟悉电子支付的人士认为，一号指引主要是在消费限额上作了规范，如果消费者想超过限额消费，不得不去银行柜台办理证书。

　　由于央行一号指引主要只是对交易限额的规定，所以业内人士纷纷猜测后续的二号、三号指引文件不久将会出台。“一号指引所涉及内容还远远不够，后续文件应该包括对从事电子支付业务公司的资质、服务以及风险控制方式的规范。”上述银联人士透露，后续文件的出台，必将导致一批达不到条件的公司被淘汰出局。据他得到的信息，后续文件将在今年上半年出来。

　　记者致电央行支付结算司确认后续指引文件的出台时间时，得到的回答是：“是否在上半年出台不好说。”

　　对于电子支付的规范，不仅仅央行和商务部有所动作，今年2月份，银监会也发布了《电子银行业务管理办法》和《电子银行安全评估指引》，并于2006年3月1日起正式实施。

　　网银在线执行总裁赵国栋指出，目前新加坡、美国和欧洲的一些第三方支付公司已经进入中国，随着2006年底中国全面向外资银行开放人民币业务，以及金融牌照的发放，国内电子支付公司的牌照发放问题也应该在今年解决。“但是，现在电子支付的监管权属于谁还没有定。”

　　央行、银监会和商务部纷纷对电子支付出台规范文件，但是由谁来主导电子支付的监管，这一点还不是很明晰。然而，不管是哪个部门出台文件，对于电子支付市场来说，在起到规范作用的同时，必将加速这个市场的洗牌。

　　网上支付与电话支付之争

　　就在政府各部门对电子支付纷纷出手进行规范的同时，电子支付阵营内部为了抢夺有限的客户资源，也开始或明或暗地出招。

　　从去年12月正式宣布推出电话支付以来，电子支付公司YeePay开始笼络客户资源，并与多家银行达成了协议，几个月时间里，YeePay客户交易量成倍增长，在电子支付界掀起了一股电话支付热潮。

　　客户争夺战本来就异常激烈的电子支付市场立刻充满了火药味，有竞争对手指出，YeePay在以非正当的竞争手段抢夺客户，甚至有人开始到一些商业银行那里去告状。

　　电话支付的低门槛和庞大的潜在用户基数，决定了其良好的发展势头，给专注于网上支付的电子支付公司不小的竞争压力。李延昭坦言，虽然现在网上支付相对于电话支付还处于优势地位，但是电话支付一旦真正打开市场，容量要比网上支付大。

　　“电子支付市场虽然增长很快，但是绝对量还太小。这时新进入者为了吸引投资者和消费者眼球，就会提出一些新的概念，比如电话支付。”一位从事网上支付业务的人士对电话支付表现出了不屑，“这种电话支付是非常麻烦的，拨通银行号码后先来一段广告，输入身份证号和卡号时绝对不能出错，错了就要重来。付完款之后，还得再找商家……步骤太繁琐。”

　　电话支付的安全性是被业界所诟病最多的一个问题，无论手机、固话还是小灵通，其输入键盘都没有经过任何加密处理，在安全性上远远落后于网上支付。“安全性和易用性（使用门槛）要找到一个平衡点，为了安全而牺牲电子支付的易用性也不行，两者需要一个平衡。”李延昭说。

　　针对现在“内讧”的现象，李延昭指出，因为现在电子支付的市场太小，所以出现一种新的支付方式后，只是在原有的网上支付客户群里争夺有限的资源。“我和YeePay的人也聊过，根本没必要这样做，应该去打新的市场，只盯着现有的一些客户，反而会使客户开发成本提高。”

　　“中国的电子支付应用水平还很低，电话支付和网上支付还没到互相肉搏的地步。”银联电子支付公司许剑锋说，大家首先应该把这个市场做大。其实，更多的人认为电话支付和网上支付从整体来讲是互补的。